You’ve likely heard of both a Tax-Free Savings Account (TFSA) and a Registered Retirement Savings Plan (RRSP) . They are both excellent ways to invest and save your money with the added bonus of providing tax breaks, but what else do you know about them?
Here are the key differences between these two accounts.
CELI
REER
Avantages fiscaux
Les dividendes, intérêts et gains en capital gagnés dans un CELI sont exempts d’impôt à 100 %
Déductions d’impôt pour les cotisations
Les intérêts gagnés sur les placements REER sont libres d’impôt
Accès aux fonds
Retirez vos fonds à tout moment sans payer d’impôt
L’argent retiré d’un CELI peut être remplacé ultérieurement
Retirez des fonds à tout moment, mais en payant des impôts sur les fonds retirés
L’argent retiré d’un REER ne peut pas être remplacé à moins qu’il ne fasse partie d’un régime particulier, comme le Régime d’accession à la propriété ou le Régime d’encouragement à l’éducation permanente
Durée de vie
Les CELI n’expirent jamais
Les REER doivent être transformés en FERR ou en rente avant le 31 décembre de l’année de votre 71e anniversaire de naissance
Plafond de cotisation
Le plafond actuel de cotisation annuelle est de 7 000 $. La marge de cotisation inutilisée est reportée à l’année suivante
Le plafond actuel de cotisation annuelle au REER est de 18 % de votre revenu imposable, jusqu’à concurrence de 33 810 $
La marge de cotisation inutilisée est reportée à l’année suivante
Régime de conjoint
Non disponible
Vous pouvez cotiser directement à un REER de conjoint
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